은행 예금 종류와 이자 비교 계산기
2026년 기준 · 마지막 확인 · 공식 출처 5곳(아래 '계산 기준')
은행 예금은 언제 돈을 넣고 뺄 수 있느냐에 따라 나뉩니다. 같은 돈을 정기예금, 정기적금, 파킹통장에 넣을 때 세후 이자가 얼마나 다른지 비교해 보세요.
계산 과정 보기
정기예금: 총 금액을 처음부터 맡긴다고 보고 금액 × 연 이자율 × 개월 수 ÷ 12로 계산합니다.
정기적금: 총 금액을 개월 수로 나눠 매달 넣는다고 봅니다. 월 납입액 × (개월 수 × (개월 수 + 1) ÷ 2) × 연 이자율 ÷ 12입니다. 아직 넣지 않은 돈의 이자는 계산하지 않습니다.
파킹통장: 금액을 처음부터 끝까지 그대로 둔다고 보고 단리로 계산합니다. 금리가 중간에 바뀌거나 이자가 원금에 더해지는 것은 반영하지 않았습니다.
세금: 모두 일반과세 15.4%로 빼며 세금마다 10원 미만은 버립니다.
쓰는 법
총 금액과 기간을 넣고, 비교하려는 상품의 세전 금리를 각각 넣습니다. 입력칸의 금리는 예시입니다. 실제 금리는 금융감독원 금융상품한눈에나 은행 안내에서 찾아 넣으세요. 금리는 수시로 바뀌므로 이 페이지에 순위를 적어 두지 않았습니다.
결과는 세후 이자가 큰 순서로 나옵니다. 다만 이자가 가장 크다고 내게 맞는 것은 아닙니다. 돈을 언제 꺼낼지, 지금 목돈이 있는지를 먼저 보세요.
은행 예금 종류 한눈에 보기
- 보통예금·입출금통장: 언제든 넣고 뺄 수 있습니다. 월급 통장처럼 쓰며 금리는 낮은 편입니다.
- 파킹통장: 수시입출금이 되면서 금리를 비교적 높게 주는 통장을 흔히 부르는 말입니다. 공식 상품 이름은 아닙니다. 높은 금리가 일정 금액까지만 적용되는 경우가 있어 조건을 봐야 합니다.
- 정기예금: 목돈을 한 번에 맡기고 정한 기간 동안 두는 상품입니다. 가입할 때 금리를 정해 두는 상품이 많아 금리가 내려갈 것 같을 때 살펴볼 만합니다.
- 회전식 정기예금: 정해진 주기마다 금리가 다시 정해지는 정기예금입니다. 금리가 오를 때 유리할 수 있고 내릴 때는 반대입니다.
- 정기적금: 매달 정한 금액을 넣습니다. 목돈을 만드는 습관에 맞지만 이자는 예금보다 적게 느껴집니다.
- 자유적금: 금액과 날짜를 자유롭게 넣습니다. 넣는 시기에 따라 이자가 달라 금감원 공시도 세후 이자를 따로 계산하지 않습니다.
내 상황에 맞게 고르는 기준
- 목돈이 있고 1년 이상 안 쓴다: 정기예금을 먼저 봅니다.
- 목돈이 없고 매달 모은다: 정기적금이나 자유적금이 맞습니다.
- 언제 쓸지 모르는 돈이다: 파킹통장이나 입출금통장에 둡니다. 비상금은 금리보다 바로 꺼낼 수 있는지가 먼저입니다.
- 금액이 크다: 예금자보호 한도와 세금을 함께 봅니다.
적금 금리가 높은데 왜 이자가 적게 나올까
예시로 1,200만 원을 12개월 둘 때 정기예금 연 3%의 세후 이자는 304,560원입니다. 파킹통장 연 2%는 203,040원입니다. 정기적금은 연 3.5%로 금리가 가장 높아도 192,470원으로 가장 적습니다. 매달 100만 원씩 나누어 넣어 평균 예치 기간이 6.5개월이기 때문입니다.
이 비교에서 적금은 아직 넣지 않은 돈의 이자가 빠져 있습니다. 목돈이 이미 있다면 그 돈을 파킹통장에 두고 매달 적금으로 옮기는 방법도 있습니다. 이런 조합은 입력만으로는 계산되지 않으니 참고만 하세요. 반대로 월급에서 나누어 모으는 경우라면 목돈이 없으므로 적금과 예금을 이 표로 바로 비교할 수 없습니다.
예금자보호 1억 원
2025년 9월 1일부터 예금보호 한도는 1인당, 금융회사당 1억 원입니다. 은행, 저축은행 등 예금보험공사가 보호하는 곳과 각 중앙회가 보호하는 상호금융이 함께 올랐습니다. 한도는 원금과 이자를 합쳐 계산합니다. 금리가 높은 곳에 큰돈을 넣을 때는 만기 이자까지 더해 1억 원을 넘는지 살펴보세요. 운용 실적에 따라 받는 돈이 달라지는 상품은 보호되지 않습니다.
계산 기준
기준 연도: 2026년
- 금융감독원 금융상품한눈에 정기예금·적금 비교공시 — 확인일 2026-11-02
- 금융위원회 2025년 7월 22일 보도자료, 「예금자보호법 시행령」(시행 2025. 9. 1.) — 확인일 2026-11-02
- 국가법령정보센터 「소득세법」 제129조(이자소득 원천징수세율 14%) — 확인일 2026-11-02
입력칸에 들어 있는 금리는 설명용 예시이며 특정 상품의 금리가 아닙니다.
자주 하는 실수와 주의할 점
- 우대 금리로 비교하기: 최고 금리는 조건을 채워야 받는 경우가 많습니다. 기본 금리로도 비교하세요.
- 파킹통장 한도 놓치기: 높은 금리가 일부 금액에만 적용되면 입력한 금리보다 실제 이자가 적습니다.
- 기간을 다르게 비교하기: 6개월 금리와 12개월 금리는 다릅니다. 같은 기간 금리끼리 넣으세요.
- 저축은행 금리만 보기: 금리와 함께 보호 한도 안에 들어가는지 확인하세요.
자주 묻는 질문
정기예금과 적금 중 무엇이 이자가 더 많나요?
같은 돈이 처음부터 있다면 보통 정기예금이 많습니다. 적금은 돈이 나누어 들어가 평균 예치 기간이 짧기 때문입니다.
파킹통장은 예금자보호가 되나요?
예금자보호 대상 금융회사의 예금 상품이면 한도 안에서 보호됩니다. 가입 전에 상품 설명서의 보호 여부를 확인하세요.
예금자보호 1억 원은 은행마다 따로인가요?
한도는 금융회사별로 적용됩니다. 같은 금융회사의 여러 예금은 합쳐서 계산합니다.
금리는 왜 직접 넣어야 하나요?
금리는 수시로 바뀌고 사람마다 우대 조건이 달라서입니다. 금융감독원도 거래 전 금융회사에 확인하라고 안내합니다.
참고용 계산이며 실제 금액은 기관 안내가 우선입니다.
함께 쓰면 좋은 계산기
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